Wersja zasad 2026-10-25.1
Wynik ma znaczenie razem z założeniami.
Weryfikacja redakcyjna źródeł: 25 października 2026. Status niezależnej recenzji eksperckiej: nie przeprowadzono.
Koszt, finansowanie i rezerwa
Wydatki zakupu = cena mieszkania + osobne składniki + podatki, kancelaria, sąd, pośrednik + opłaty finansowania na start + remont i przeprowadzka. Wkład własny jest częścią ceny. Gotówka wydawana = wydatki − kredyt finansujący cenę i składniki. Potrzebny kapitał własny = gotówka wydawana + docelowa rezerwa.
Rezerwa nie jest wydatkiem. Model nie rozpisuje dat uruchomień kredytu, zapłaconych zaliczek ani finansowania opłat kredytem. Wszystkie wpisywane koszty powinny być brutto i nie pokrywać się zakresem. Puste pole jest niewiadomą, a 0 potwierdzonym brakiem wydatku. Suma znanych pozycji pozostaje niekompletna.
Raty
Dla rat równych: A = P × r / [1 − (1 + r)−n], gdzie P oznacza kapitał, n liczbę miesięcy, r nominalną stopę roczną podzieloną przez 12. Dla stopy 0% rata bazowa wynosi P / n. Przy ratach malejących dzielimy saldo na pozostałe miesiące i dodajemy odsetki od bieżącego salda.
Saldo przechowujemy w groszach. Miesięczne odsetki oraz wyliczoną ratę lub część kapitałową zaokrąglamy do grosza. Ostatnia rata spłaca pozostałe saldo. Po zmianie stopy przeliczamy ratę od salda i liczby pozostałych miesięcy. To model miesięczny, bez dziennego kalendarza konkretnego banku, karencji, ubezpieczeń i opłat okresowych. Wynik bankowy może się różnić.
Scenariusze ±2 punkty procentowe zaczynają się od pierwszej raty. Oddzielnie zadana zmiana po okresie stałym zaczyna się w kolejnej racie. Np. po 60 miesiącach oznacza ratę 61. Ujemne nominalne oprocentowanie nie jest obsługiwane. Sumy odsetek nie nazywamy pełnym kosztem kredytu i nie obliczamy RRSO.
Budżet i porównanie
Saldo miesięczne = dochód − rata − utrzymanie − inne wydatki − zobowiązania. Spadek dochodu i wzrost kosztów są ustawieniami użytkownika. Wzrost kosztów nie zmienia raty; do tego służy osobny scenariusz. Rezerwa faktyczna = oszczędności − gotówka wydawana. Wyznaczamy ją dopiero przy kompletnych kosztach. Czas pokrycia deficytu = dodatnia rezerwa / stały deficyt. Przy braku deficytu nie wyznaczamy czasu wyczerpania.
Porównanie stosuje ten sam zakres i nie tworzy punktacji prawnej. Cena za m² dotyczy ceny samego mieszkania. Cechy i priorytety to notatki użytkownika. Checklista porządkuje pytania, a nie zatwierdza transakcję.
Rejestr reguł i zakres recenzji
COST-01: Cena + osobne składniki + transakcja + finansowanie na start + remont + przeprowadzka. Rezerwa osobno. Kredyt odejmowany tylko jako źródło finansowania.
Źródło / metoda · sprawdzono 2026-10-25. Model od wersji 2026-10-25.1.
Warunki: Kwoty brutto, jeden zakres; kredyt finansuje cenę i osobne składniki, opłaty kredytowe płatne gotówką.
Wyłączenia: Bez refinansowania, walut i finansowania kosztów ponad cenę.
Testy: C01–C08. Status: PASS — weryfikacja obliczeniowa; ekspercka NOT RUN.
LOAN-01: Miesięczny model: nominalne oprocentowanie / 12; raty równe lub malejące, odsetki i kapitał zaokrąglane co miesiąc do groszy.
Źródło / metoda · sprawdzono 2026-10-25. Model od wersji 2026-10-25.1.
Warunki: PLN, 1–600 miesięcy, 0–100% nominalnie; zmiana po pełnych miesiącach od aktualnego salda.
Wyłączenia: Bez konwencji dziennej banku, karencji, wakacji, nadpłat i RRSO.
Testy: L01–L10. Status: PASS — niezależne przypadki matematyczne; recenzja doradcy NOT RUN.
BUDGET-01: Saldo = dochód − rata − wydatki − utrzymanie − zobowiązania. Pokrycie deficytu = dodatnia rezerwa / miesięczny deficyt.
Źródło / metoda · sprawdzono 2026-10-25. Model od wersji 2026-10-25.1.
Warunki: Stały zadany deficyt; parametry i próg rezerwy ustala użytkownik.
Wyłączenia: Bez prognozy inflacji i oceny bankowej zdolności.
Testy: B01–B04. Status: PASS — przypadki arytmetyczne; ekspercka NOT RUN.
PCC-01: Kwota PCC wpisywana ręcznie po potwierdzeniu; brak automatycznej kwalifikacji zwolnienia. MF opisuje wyjątek udziału do 50% odziedziczonego; współkupujący wymagają indywidualnej analizy, także aktualnego orzecznictwa.
Źródło / metoda · sprawdzono 2026-10-25. Zwolnienie od 2023-08-31; stan konkretnej transakcji do potwierdzenia.
Warunki: Przed wpisaniem 0 potwierdzić tytuły prawne i historię każdego kupującego.
Wyłączenia: Nie obsługujemy automatycznie udziałów, wielu lokali, kwalifikacji VAT ani skutków wyroków dla innej sprawy.
Testy: C06, I04 — null pozostaje nieznane. Status: OPEN — brak niezależnego prawnika; automatyczna kwalifikacja wyłączona.
PCC-02: Etykieta rynek pierwotny/wtórny nie ustala samodzielnie VAT/PCC. Wspólny zakup ma aktualne spory interpretacyjne.
Źródło / metoda · sprawdzono 2026-10-25. Wyrok 2026-04-07, III FSK 281/25 — indywidualna sprawa.
Warunki: Źródło do pytań dla notariusza, bez przenoszenia rozstrzygnięcia.
Wyłączenia: Brak automatycznego stosowania proporcji i zwolnienia.
Testy: C06. Status: OPEN — kwalifikacja wyłączona.
NOTARY-01: Taksa maksymalna nie jest ofertą kancelarii; wpisujemy potwierdzoną łączną kwotę brutto taksy, VAT i wypisów; opłaty sądowe osobno.
Źródło / metoda · sprawdzono 2026-10-25. Tekst jednolity ogłoszony 2024-10-22, bez automatycznej taryfy.
Warunki: Oferta konkretnej kancelarii i czynności.
Wyłączenia: Nie kodujemy progów ani obniżek bez recenzji i pełnej kontroli nowelizacji.
Testy: C04–C06. Status: OPEN — bez recenzji notariusza; ręczna kwota.
Źródła i korekty
Istotne twierdzenia prawne kierujemy do urzędu, aktu lub sądu. Rozróżniamy przepis, komunikat urzędu i indywidualne orzeczenie. Źródło nie stanowi niezależnej recenzji naszej interpretacji. Przykłady liczbowe są fikcyjne i mają jawne założenia.
Istotna korekta otrzymuje wpis w historii wydań i nowe testy regresji, jeśli dotyczy obliczeń. Datę weryfikacji aktualizujemy po rzeczywistym sprawdzeniu. Przed użyciem kwot podatkowych i opłat potwierdź je dla swojej transakcji. Kanał zgłaszania błędów nie został jeszcze udostępniony przez operatora; nie ma formularza kontaktowego.
Pierwsze wydanie: 2026-10-25.1. Nie wprowadzono wcześniejszych korekt opublikowanych reguł.